Информация о разнице процентных ставок по кредитам в России и за рубежом зачастую вызывает у нас, россиян, чувство легкого недоумения. При этом возникает резонное желание не переплачивать в 2-3 раза в родном отечестве и взять кредит за границей. Возможно ли это, и как это сделать?

Не касаясь особенно сути того, зафиксируем как факт – кредитные ставки большинства зарубежных банков гораздо привлекательнее. Так ипотека обходится для западного заемщика примерно в 5%, а потребительский кредит – не более чем в 10% годовых. В связи с этим у российского гражданина, который хочет взять кредит за границей, а реализовать его по месту жительства, возникает «светлая» идея:

Обратиться за кредитом в зарубежный банк в России

И здесь его будет ждать разочарование. Ведь на территории РФ иностранных банков нет (прямое присутствие запрещено законодательно) – есть только их «дочки». «Дочки» же живут в реалиях российского рынка и российской инфляции, и их кредитная политика фактически ничем не отличается от политики обычного российского банка — достаточно посмотреть на ставки по кредитам в представительствах таких известных западных банков как «Юникредит», «Райффайзенбанк» или «Ситибанк». После неудачной попытки может возникнуть новая, более безумная, но тоже казалось бы неплохая идея:

Обратиться в зарубежный банк непосредственно за границей

Теоретически ради дешевого и крупного кредита можно съездить и за границу. Однако по прибытию на место вы обнаружите, что заманчивые кредитные ставки действуют только для граждан и резидентов страны, в которой находится банк. Ясно, что россияне за редким исключением никакими резидентами других стран не являются и поэтому в кредите, скорее всего, будет отказано. Такая дискриминация понятна – искать, в случае чего, должника в чужой стране мало кто захочет. То же касается и ипотеки — иностранные банки одобряют кредиты на недвижимость только в своей стране. При всем этом международные денежные переводы, которые придется осуществлять для погашения зарубежного кредита, облагаются солидной комиссией, а также являются предметом повышенного внимания для налоговых и иных контролирующих органов.

Именно по всем этим причинам заграничные кредиты массово россияне не берут. Если бы «схема работала», то никто не стал бы просто так платить по «заоблачным» российским кредитным ставкам.

Тем не менее, возможности взять кредит за границей все-таки есть. При том, что варианты подойдут не каждому, они, тем не менее, существуют. Вы сможете взять кредит за границей если:

Вы имеете вид на жительство или постоянно проживаете в стране получения кредита.
В стране получения кредита у вас есть в собственности недвижимость, которая сможет стать залогом вашей платежеспособности.
В стране получения кредита вы тем или иным образом платите налоги: например сдаете ту же квартиру внаем.
Реализовать получаемый кредит вы собираетесь в той же стране, где его берете. Например, кредит вам необходим на .
За границей у вас есть родственники или друзья, которые смогут выступить поручителями или созаемщиками по кредиту — в случае вашей неплатежеспособности под рукой у банка всегда будет «страховка».
За границей у вас есть родственники или друзья, которые оформят кредит на себя, а вы им просто будете пересылать деньги. Здесь вопрос состоит лишь в доверии — технически осуществление процедуры перевода денег между физ. лицами в эру пластиковых карт и электронных валют не составит проблем.

Из всех вариантов для потенциального заемщика последний является наиболее реальным и наименее затратным, а формулировка «не имей сто рублей, а имей сто друзей» лишний раз доказывает свою актуальность.

Взять кредит в любом российском банке — не проблема для большей части дееспособного населения страны. Эта процедура настолько упростилась, что кредитные организации иногда требуют только паспорт.

Есть лишь одна проблема – это процентные ставки и условия договора — пункт не просто важный, а, пожалуй, главный. Взвесив все «за» и «против», люди начинают задумываться над тем, как взять кредит за границей, потому что это в разы выгоднее.

Можно ли взять кредит за границей

Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.

Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.

Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.

Полезное видео по теме:

Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.

Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:

Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.

Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.

Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.

Инструкция

Для оформления заявки нужно выполнить ряд действий:

Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.

А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.

И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.

Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.

После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.

И еще немного советов:

Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.

Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.

Возможно вам также будут интересны эти статьи:

Ипотека за границей

Взять ипотеку под низкий процент за рубежом представляется больше возможным, чем любой другой вид кредитования. Ее охотнее предоставляют банки нерезидентам страны и даже идут навстречу: дают отсрочку платежей, могут изменить условия договора, разрешается и даже приветствуется сдача в аренду купленного жилья, возможна продажа имущества с передачей кредитных обязательств новому владельцу.

В Испании, Болгарии, Польше и на Кипре взять ипотеку для российских граждан просто. Но кризис заставил банки даже этих стран повысить требования к заемщикам. Если раньше 20-25% первоначального взноса от общей суммы считалось достаточным, то сейчас требования выросли до 40-60%. К сотрудничеству с кредитными учреждениями других стран нужно подходить, владея полной и достоверной информацией об условиях их программ. Обращаться необходимо только к проверенным посредникам, а покупку недвижимости осуществлять не по фото и рекомендациям. Вкладывайте деньги с умом.

Получить кредит за границей мечтают многие. Связано это с низкой процентной ставкой по кредитным обязательствам. Если в России средняя процентная ставка по кредиту составляет 15–20%, то за рубежом это 5–6%. Это привлекательный момент для россиян, которые переезжают жить в другие страны и обзаводятся в результате там недвижимостью. В связи с чем некоторых интересует, как взять кредит за границей.

Получить кредит за границей под низкий процент можно также, как и в России. Достаточно обратиться к посредникам, работающим со всеми кредитными организациями. Если в нашей стране такая услуга дорогостоящая и предполагает получение кредитных обязательств в определенных финансовых организациях, заплативших посредникам. Там же этот посредник выполняет функцию помощника иностранным гражданам в получении кредита.

Но стоит помнить, что даже специализированное агентство не может гарантировать стопроцентного результата. Такие кредитные организации неохотно кредитуют российских граждан. Надежнее всего обращаться в само кредитное учреждение. Они работают по такой же схеме, как и российские банки. Необходимо предоставлять пакет документов, в каждом банке он разный, но туда точно будут входить паспорт и свидетельство о рождении.

Особенности

Кредит могут взять все совершеннолетние граждане в любой валюте, но выдача будет после конвертации национальной. Срок погашения кредитных обязательств 10–30 лет. Оформление на меньшие сроки не выгодно для потенциального заемщика. Связано это с большими ежемесячными платежами, при этом сумма оплаты не должна превышать 30% от заработной платы.

Многие кредитные учреждения предоставляют кредиты только резидентам, поэтому получить кредит россиянам помогут либо посредники, либо помощники-резиденты. Но к последним стоит относиться с особой осторожностью, так как здесь присутствует очень много мошенников.

Получить кредит в зарубежных банках-представительствах в России на тех условиях, которые были бы доступны за границей, невозможно. Ведь здесь находятся дочерние предприятия, и они работают по действующему законодательству страны. Соответственно, их политика не отличается от внутреннего распорядка российского кредитного учреждения. Самыми известными в стране считаются Ситибанк, Юникредит и Райффайзенбанк.

Заманчивые предложения в получении кредитных обязательств за границей существуют только для резидентов страны. Для остальных же действует стандартная программа, которая отличается только на несколько пунктов от российских банков.

Ипотечный кредит может получить практически любой человек, но недвижимость будет находиться на территории обслуживания кредитного учреждения. Связано это с определенными отношениями стран. При просрочке кредитных обязательств кредитор не сможет вторгнуться на территорию иной страны и просить вернуть кредитную недвижимость.

Взять кредит за границей можно, если человек:

имеет вид на жительство или постоянно живет на территории, где планирует взять кредит;
имеет собственность в стране;
платит налоги;
берет ипотеку на недвижимость за рубежом;
имеет положительную кредитную историю в своей стране
имеет родственников в стране-кредиторе.

Из всех представленных вариантов самым оптимальным становится последний. Именно он является самым незатратным и реальным.

Видео

Как взять ипотеку в Дубае:

В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.

В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.

Как Россиянину взять кредит за границей?

Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия - 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.

Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
Исправно платит налоги;
Имеет в стране некую собственность;
Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

Загранпаспорт;
Справка подтверждающая ваши доходы;
Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
Трудовой договор;
Все документы на владение недвижимостью в РФ;
Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.

Можно ли взять ипотечный кредит за границей?

Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах. Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет. Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4–6%, а потребительский кредит - примерно в 7–10%.

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить на 10–20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

На территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка

Резидент страны (от лат. residens - сидящий, остающийся на месте) - юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что - кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

Наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями:

первый - разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
второй - походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

Согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что с учетом всех сопутствующих расходов процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе - квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан - это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4–6%... Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом - в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника - гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения - начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт